Llegaste a Chile, tienes contrato de trabajo, tu empleador quiere depositarte el sueldo y el banco te pide una cédula de identidad chilena que todavía no tienes. Es uno de los nudos más frustrantes de los primeros meses como migrante: sin cuenta bancaria no puedes recibir sueldo, sin sueldo no puedes acreditar ingresos, y sin acreditar ingresos no puedes arrendar departamento ni pagar servicios básicos.
La buena noticia es que el sistema bancario y financiero chileno tiene más opciones de lo que parece para extranjeros con RUT provisorio. La mala noticia es que esas opciones varían según el banco, el tipo de RUT que tengas y el tiempo que llevas en el país. Esta guía las explica todas para que elijas la que mejor se adapta a tu situación concreta.
| Dato clave: qué exige la ley chilena a los bancos |
| La Ley 19.913 (antilavado) y las normas de la CMF obligan a los bancos a verificar la identidad de sus clientes, pero no exigen explícitamente que sea con cédula de identidad chilena. El pasaporte con visa vigente y el RUT provisorio son documentos legalmente válidos para identificación. Que muchos bancos los rechacen es una política interna de cada institución, no un requisito legal. |
| La CMF publicó en 2023 una circular recordando a los bancos que no pueden negar el acceso a servicios financieros básicos basándose únicamente en la nacionalidad. Sin embargo, el cumplimiento de esa circular es irregular y muchas sucursales la desconocen. |
Por qué los bancos rechazan a extranjeros sin RUT definitivo
Los bancos tradicionales en Chile —Banco de Chile, Santander, BCI, Scotiabank, Itaú— usan sistemas de validación de identidad conectados al Registro Civil. Cuando ingresas tu RUT en el sistema, el banco compara los datos con la base del Registro Civil en tiempo real. Si el RUT es provisorio, el sistema a menudo no encuentra una cédula de identidad vigente asociada y el proceso falla automáticamente, incluso antes de que el ejecutivo pueda revisar manualmente tu documentación.
A eso se suma que muchos ejecutivos de sucursal desconocen los procedimientos para clientes con RUT provisorio —que sí existen, pero son menos frecuentes— y optan por el rechazo como camino más fácil. El resultado es que el mismo banco puede aprobar o rechazar la misma solicitud dependiendo de la sucursal y del ejecutivo que te atienda.
Lo que sí existe legalmente es la posibilidad de abrir ciertos productos con pasaporte, visa y RUT provisorio. El truco está en saber qué banco tiene procedimientos formales para hacerlo y llegar con la documentación exacta que ese banco requiere.
BancoEstado y la Cuenta Rut: la opción más accesible con RUT provisorio
BancoEstado es el banco estatal chileno y tiene la política de inclusión financiera más amplia del sistema. La Cuenta Rut —su producto masivo de cuenta corriente simplificada— puede abrirse con RUT provisorio en determinadas condiciones, aunque el proceso no es idéntico al de un ciudadano chileno.
Requisitos para abrir Cuenta Rut con RUT provisorio
• RUT provisorio vigente emitido por el SII (no el previsional de la AFP).
• Pasaporte vigente con visa chilena estampada o comprobante de visa en trámite emitido por SERMIG.
• Comprobante de domicilio en Chile: contrato de arriendo, cuenta de servicios a tu nombre o declaración jurada notarial de domicilio.
• En algunos casos, BancoEstado solicita adicionalmente el contrato de trabajo o una carta del empleador.
Cómo abrir la cuenta
El trámite debe hacerse presencialmente en una sucursal de BancoEstado —no está disponible en línea para extranjeros con RUT provisorio—. Lleva todos los documentos en original y copia. Llega en horario de mañana (antes de las 11 a.m.) para evitar filas y tener tiempo suficiente para que el ejecutivo procese tu solicitud sin apuro.
La Cuenta Rut tiene cero costo de mantención. Incluye tarjeta de débito, transferencias electrónicas gratuitas entre cuentas BancoEstado y la posibilidad de recibir depósitos de cualquier banco del sistema. Lo que no incluye es línea de crédito, chequera ni tarjeta de crédito —esos productos requieren RUT definitivo y evaluación crediticia.
| Advertencia: no todas las sucursales aplican el mismo criterio |
| BancoEstado tiene política nacional de apertura con RUT provisorio, pero en la práctica las sucursales pequeñas o de regiones pueden tener ejecutivos que desconocen el procedimiento. Si en una sucursal te rechazan sin revisar tu documentación, pide hablar con el subgerente o jefe de plataforma y menciona la política de inclusión financiera de BancoEstado. Si el rechazo persiste, llama al 600 200 7000 (línea de atención al cliente) y reporta el caso. |
Fintechs y cuentas de prepago: la alternativa más rápida
Si necesitas recibir pagos o hacer transferencias de forma inmediata —antes de tener cuenta bancaria formal—, las cuentas de prepago reguladas por la CMF son la solución más práctica. No requieren RUT definitivo ni cédula chilena y se abren completamente en línea en menos de 10 minutos.
Mercado Pago Chile
Mercado Pago es la fintech con mayor base de usuarios en Chile y acepta RUT provisorio para crear una cuenta. Con ella puedes recibir transferencias desde cualquier banco chileno, pagar en comercios con código QR, recargar y retirar efectivo en puntos autorizados, y enviar dinero a otras cuentas. El límite mensual para cuentas con RUT provisorio es de UF 50 (~$1.700.000 CLP a febrero 2026). Para superar ese límite debes completar la verificación de identidad con cédula chilena definitiva.
MACH (BCI)
MACH es la cuenta de prepago del Banco BCI, disponible como app. Acepta pasaporte y RUT provisorio para el registro. Permite recibir transferencias, pagar con tarjeta virtual en comercios físicos y online, y retirar efectivo en cajeros BCI. El límite de saldo es de $1.500.000 CLP para cuentas con documentación provisoria. Es especialmente útil para quienes trabajan de manera independiente y necesitan cobrar por servicios antes de formalizar su situación migratoria.
Prepago Los Héroes
Los Héroes es una caja de compensación que ofrece una tarjeta de prepago Visa aceptada en comercios nacionales e internacionales. Se puede obtener con RUT provisorio y pasaporte en sus oficinas. No tiene costo de emisión y permite recibir el sueldo por depósito directo si el empleador lo autoriza. Es popular entre trabajadores de casa particular y empleos informales que no cuentan con sistema de remuneraciones formal.
Tabla comparativa: opciones bancarias con RUT provisorio en 2026
| Opción | Acepta RUT provisorio | Apertura online | Límite mensual | Costo mantención |
| BancoEstado Cuenta Rut | Sí (presencial) | No | Sin límite fijo | Gratis |
| Mercado Pago Chile | Sí | Sí | UF 50 (~$1.700.000) | Gratis |
| MACH (BCI) | Sí | Sí | $1.500.000 CLP | Gratis |
| Prepago Los Héroes | Sí (presencial) | No | Variable según producto | Gratis |
| Banco de Chile | No (RUT definitivo) | — | — | — |
| Santander | No (RUT definitivo) | — | — | — |
| BCI (cuenta corriente) | No (RUT definitivo) | — | — | — |
Fuente: elaboración propia basada en políticas publicadas por cada institución y experiencias reportadas por usuarios (Trustpilot Chile, foros de migrantes, 2024-2025). Las políticas pueden cambiar; verifica directamente con cada institución antes de acudir.
Cómo recibir pagos antes de tener cuenta bancaria
Si todavía estás en el proceso de abrir la cuenta y tu empleador necesita pagarte el sueldo esta semana, hay tres opciones que funcionan en Chile:
Depósito en cuenta de tercero con autorización: el empleador puede depositar el sueldo en la cuenta de un familiar o persona de confianza que tenga cuenta bancaria chilena. No es la solución ideal, pero es legal y funciona como puente mientras tramitas tu propia cuenta.
Pago en efectivo con liquidación firmada: el empleador puede pagarte en efectivo y emitirte una liquidación de sueldo firmada. Esa liquidación es un documento válido para acreditar ingresos ante arrendadores, notarías y bancos. No es ilegal siempre que el empleador esté cotizando en la AFP y en Fonasa o Isapre.
Cuenta Mercado Pago o MACH como destino del sueldo: si tu empleador usa sistema de remuneraciones electrónico, puede depositar directamente a tu cuenta Mercado Pago o MACH usando el RUT provisorio como identificador. No todos los sistemas de remuneraciones lo permiten, pero los más modernos sí.
| Consejo práctico: el orden recomendado al llegar a Chile |
| Semana 1: abre una cuenta Mercado Pago o MACH con tu RUT provisorio. Te da operatividad inmediata para recibir pagos y hacer transferencias mientras tramitas la cuenta bancaria formal. |
| Semana 2-3: ve a BancoEstado con toda la documentación y abre la Cuenta Rut. Úsala como cuenta principal para recibir el sueldo y pagar arriendo. |
| Cuando obtengas RUT definitivo y cédula: evalúa si necesitas una cuenta corriente con más funciones (chequera, línea de crédito, tarjeta de crédito) en un banco privado. En ese momento ya tienes historial en BancoEstado que puede facilitar la aprobación. |
Cuándo conviene esperar al RUT definitivo antes de abrir cuenta
Si tu situación migratoria está próxima a resolverse —llevas más de 8 meses esperando la residencia definitiva y el portal de SERMIG muestra avance— puede tener más sentido esperar unas semanas y abrir directamente una cuenta con RUT definitivo en un banco privado con mejores condiciones.
Los bancos privados ofrecen productos que BancoEstado y las fintechs no tienen: cuentas en dólares o euros, líneas de crédito, tarjetas de crédito con millas o cashback, y acceso a inversiones. Si tu perfil económico lo justifica —sueldo alto, estabilidad laboral, historial sin deudas— esperar el RUT definitivo para acceder directamente a esos productos puede ser la decisión más eficiente.
Lo que nunca conviene es quedarse sin ningún producto financiero mientras esperas. Mercado Pago o MACH como solución temporal, Cuenta Rut como base, y banco privado como destino final cuando llegue el definitivo: ese es el camino más ordenado.
Sobre este artículo
Este artículo fue elaborado a partir de las políticas publicadas por BancoEstado (bancoestado.cl), Mercado Pago Chile (mercadopago.cl), MACH (somosmach.cl) y Los Héroes (losheroes.cl), complementadas con experiencias reportadas por usuarios en Trustpilot Chile y foros especializados de migrantes (2024-2025). La información sobre la circular de la CMF respecto a inclusión financiera proviene del portal oficial cmfchile.cl. Los límites de saldo y costos de mantención corresponden a las condiciones publicadas a febrero de 2026 y pueden actualizarse; se recomienda verificar directamente con cada institución antes de abrir cualquier producto.
¿Lograste abrir una cuenta bancaria en Chile con RUT provisorio? Cuéntanos en los comentarios qué banco usaste, qué documentos te pidieron y cuánto tardó el proceso. La experiencia concreta de otros migrantes es la información más útil para quienes están pasando por lo mismo ahora mismo.
